恒生银行开户完整教程

功能介绍#

接下来看看恒生银行账户

有哪些不可替代的价值

第一点

全球免费汇款的global money功能

你可以将资金零手续费

汇往新加坡的华侨银行 英国的IFAST 德国的N26

wise等海外的主流银行账户

极大降低了跨境资金调拨的成本

适合留学、生活费、家庭支持等常规海外资金调动

使用条件

首次使用前需设置内地及海外每日转账限额

最高  1,500,000HKD

已登记收款人；未登记  400,000HKD

 支持多币种

第二点

多币种万事达扣账卡

这张卡开户成功以后即可申请 集合了港币 美元、欧元、英镑等十几种主流货币 支持全球免手续费消费和提款

还有一些返现的活动可以参加

非常适合有海外差旅 或者海淘支付需求的人士

第三点

顺畅的资金通道

恒生是首批支持跨境支付通的香港银行

可以和内地的主流银行

如中农工建交实现零成本的互转

还能通过EDDA 快捷绑定香港各大互联网券商

出入金非常顺滑

第四点

简洁易操作的APP 恒生的APP在香港实体银行中

整个界面清爽简洁

转账存款等功能布局合理

客服的系统也很完善

使用习惯跟大陆银行的APP很相似

没什么上手的门槛 适合年龄大的用户

线上开户材料准备需要#

1.基本条件申请人需年满18周岁

准备好中国大陆居民身份证原件

以及有效期限内的港澳通行证 或者护照的原件

一个能接收短信的内地手机号

过关以后 还需要把过关的小票保留下来

2.网络与定位要求

恒生银行虽然是线上开户

但这是赴港线上申请

你必须身处香港境内

并且强烈建议 连接香港本地的Wifi

同时开启手机的GPS定位权限

不要直接使用内地手机卡的漫游流量进行申请

否则有概率会被系统拒绝

3.辅助证明文件

虽然恒生的线上流程做了简化

但为防系统抽查或者转线下审核

建议提前准备好 近3个月的地址证明原件

比如信用卡账单或者水电煤气账单

以及相关的资产证明文件附稿 有备无患

准备好这个材料 并且到达香港以后

就可以开始详细的实操流程了

我们先来看看恒生银行线上开户流程

第一步

提前在手机官方应用商店

下载好恒生个人理财APP 认准官方标志

我们打开恒生银行的手机APP

选择手机开户

邀请人可以选择没有

选择我要开立恒生综合户口

选择优进理财 

拍摄一下往来港澳通行证的正反面 

用手机背部NFC识别一下往来港澳通行证

接下来拍摄一下人脸，进行自拍

然后需要上传出入境的记录

出入境的记录可以在移民局12367小程序里面获得

选择中国公民服务 选择出入境记录查询

这里可以查询到 你当天的出入境的记录

并且把这个PDF下载到手机里面 再上传上去

接下来我们需要填写一下个人资料

进行一下认证 包括姓名拼音常住地址

电子邮箱以及真实的职业背景

邮箱一定要准确 用于接收重要的账单职业信息

不要随意捏造 这关系到银行的合规 审核结果

核对无误后提交

通常情况下 基于精准的香港IP和完善的资料

系统会很快完成审核

如果是半夜，提交完可以等白天工作人员上班以后再看

如果顺利秒批的话 你就不需要再去分行排队了

账户获批以后

我们还需要完成一些设置

才能够正常使用这个账户

第一步

我们需要先设置一下转账限额

打开APP以后 点击右上角的设置 然后这里我们完成一下小额转账 已登记收款人 以及内地和海外每日转账的限额

这里小额转账的限额默认是1万元

我们可以更新一下 其他的设置也跟这个类似

电脑版的如下

———————————————（分割线）

所有设置完成以后选择内地与海外

就可以使用它这个global money加的功能

来进行海外的无损汇款

以IFAST为例 输入汇款的金额 货币选择英镑

点击继续则它的汇款费用是0

除了英镑以外 像我们常见的货币 比如美元欧元等

它的跨境汇款都是没有手续费的

而且到账时间很快 一般1到2个工作日就可以到达

适合海外给家庭汇款或者留学汇款

申请万事达扣账卡的话

在APP里面找到扣账卡申请

选择绑定你的优进理财账户 你可以为自己申请主卡

还能够为亲友申请最多6张附属卡

实体卡会在4-6个工作日

以平信方式邮寄到你的通讯地址

需要提醒的是 虽然境外消费免手续费

但该卡在ATM取现是会收取手续费的

建议主要用于线上消费 或者海外刷卡使用

这里有几个重要的使用提示

我们需要重视恒生与汇丰银行的系统联动风险

恒生作为汇丰的子公司

两家银行的底层风控系统是互通的

汇丰有一句话叫：一地关户全球关户

如果你之前因为违规操作 导致汇丰账户被限制

那么申请恒生银行极大概率会被拒绝

反之

如果恒生银行账户被封也会连累你名下现有的汇丰账户

因此

如果你已经拥有汇丰银行账户 是否还需要配置恒生

大家需要权衡一下这层连带的风险

但是如果你线上开汇丰失败了

还是可以去尝试一下开恒生银行

最后总结一下

做好线下人工审核的预案 部分人可能因为重名率高

或者证件拍摄不佳 导致线上审核无法秒批

这时候系统会变成预约状态

要求你在30天内 前往香港的恒生银行网点

完成最终的开户 这就是为什么前面说

要带好地址证明和资产证明

并建议大家把开户行程安排在返港的首日

以免错失时间

账户使用要合规 少一点大额非同名的转账

每半年动账一次

香港金管局的反洗钱 风控是非常严格的

恒生的优进理财账户

凭借0管理费和全球免费汇款的优势 

有需要去香港开户的 可以考虑一下这家银行

最后看一下适合自己的账户类型

个人认为普通的优进账户就已经够用

1. 优进理财（Preferred Banking）

门槛：无最低结存要求，不设低额结存服务费（月费豁免）。

适合人群：入门级客户、年轻人、日常理财需求者

特色：

支持多币种（港币、人民币、外币等）。

可通过恒生Mobile App手机开户或提升。

信用卡优惠、银行产品折扣、跨境服务等。

基础储蓄、往来、定期存款、投资入门。

月费：豁免

2. 优越理财（Prestige Banking）

门槛：过去一个月“全面理财总值”达100万港元（或以上）可豁免月费；低于一定水平可能收取40港元/月（视具体政策）。

大陆“优越理财”（Prestige）的最低要求是人民币50万元（或等值外币）账户总余额

全面理财总值包括：存款、黄金、证券、基金、透支额、保险保费、强积金等（可合并计算）。

适合人群：中高资产客户，需要专业理财服务。

特色： 专属客户经理、24小时理财团队。

•  优越理财中心专用柜台。

•  多项费用豁免（包括部分跨境汇款）。

•  Prestige World Mastercard永久免年费 + 尊享礼遇。

•  支持Family+户口（家庭附属账户，最多可开4个：1主+3附）。

3. 优越私人理财（Prestige Private Banking）

 门槛：过去12个月平均“全面理财总值”达800万港元

（或以上）

•适合人群：高净值客户

账户成功下户以后

切勿将账户出借给他人 绝对不要参与非法的换汇

保证正常的个人消费 和合法的跨境汇款

才是保障账户能够长期使用的关键

个人认为开几张就完全够用了，除非是卡片收藏者